När börjar du betala tillbaka?

Du börjar betala tillbaka ditt studielån tidigast sex månader efter att du senast fick studiemedel, och återbetalningen startar alltid vid ett årsskifte. Om du till exempel avslutar studierna i juni börjar du betala tillbaka i januari året efter. CSN skickar ut en betalningsplan och inbetalningskort när det är dags.

Observera att om du har studielån sedan tidigare som du redan betalar på och sedan börjar studera igen, får du inte en ny betalningsfri period. Du börjar betala tillbaka direkt efter att de nya studierna är avslutade. Studerar du utan studiemedel måste du fortsätta betala på befintliga lån.

Så beräknas ditt årsbelopp

CSN räknar ut hur mycket du ska betala per år (årsbeloppet) baserat på din totala skuld, hur lång tid som återstår av din återbetalningstid och den aktuella räntan. Beräkningen görs med en annuitetsformel och årsbeloppet räknas upp med ett uppräkningstal på cirka två procent per år för att följa inflationen.

Så länge betalar du på lånet

Du har som längst 25 år på dig att betala tillbaka ditt studielån. Om du har lån utbetalda från 1 januari 2022 ska de vara betalda senast det år du fyller 64. Har du äldre lån (utbetalda 1 juli 2001 till 31 december 2021) gäller 60 års ålder som gräns. Om du inte har lånat så mycket kan din återbetalningstid bli kortare, eftersom det finns ett lägsta årsbelopp på 8 880 kr 2026.

Om du får svårt att betala

Minska din skuld med stipendier

Ett smart sätt att minska behovet av studielån är att söka stipendier under studietiden. De flesta stipendier för utbildning är skattefria och påverkar inte dina studiemedel. Genom att komplettera med stipendier kan du antingen välja att låna mindre eller använda stipendiet till levnadskostnader och spara ihop en buffert. Kolla vår guide till de bästa stipendierna att söka och sök i Länsstyrelsens stiftelsedatabas för att hitta stipendier du kvalificerar dig för.

Räntan på studielån genom åren

Räntan på studielån har varierat kraftigt genom åren. Under pandemin var den nere på under en procent, men har sedan stigit till dagens 2,135 %. Räntan fastställs av regeringen varje år baserat på statens upplåningskostnad under de senaste tre åren, med en subvention på 30 %. Prognoser pekar på att räntan kan sjunka något från och med 2027.

Studielånet har så kallad kapitaliserad ränta, vilket innebär att obetald ränta läggs till din totala skuld vid varje årsskifte. Det betyder att om du inte betalar räntan under tiden du studerar, växer din skuld. De allra flesta börjar dock inte betala tillbaka på sitt lån förrän studierna är avslutade, och storleken på studiemedlen påverkas inte av räntenivån.

Avdragsrätt för studielåneränta

Från och med 1 januari 2026 har avdragsrätten för ränteutgifter på studielån tagits bort helt. Det innebär att ränta du betalar på studielånet inte längre ger någon skattelättnad i deklarationen. CSN meddelar fortfarande Skatteverket hur mycket ränta du betalat, men du kan alltså inte göra avdrag för den.

Denna förändring kompenseras delvis av att räntan på studielån redan är subventionerad och betydligt lägre än de flesta andra lån. En ränta på 2,135 % är fortfarande låg jämfört med bolån, billån och kreditkortsskulder.

Olika låntyper hos CSN

CSN har fyra olika typer av studielån, och reglerna för återbetalning varierar beroende på när du tog ditt lån. Lån utbetalda före 1989 har ingen ränta utan räknas upp med ett regleringstal. Lån från 1989 till juni 2001 har ränta men årsbeloppet baseras på din inkomst. Lån från juli 2001 och framåt (annuitetslån) beräknas med en annuitetsformel baserad på skuld, tid och ränta. Det nyaste lånet gäller från 1 januari 2022 med liknande regler men med åldersgränsen 64 år istället för 60.

Om du har lån från flera olika perioder kan du i vissa fall ansöka om att slå ihop dem till ett enda lån, vilket förenklar återbetalningen. Sista ansökningsdag för att slå ihop lån inför 2027 är den 30 november 2026.

Vanliga frågor om att betala tillbaka studielån

Studielånet är trots räntehöjningen ett av de mest förmånliga lånen du kan ta. En ränta på 2,135 % är låg jämfört med de flesta andra lån, och det ges utan krav på säkerhet. Med bra planering och eventuella stipendieinkomster kan du minimera din totala skuld och göra återbetalningen hanterbar.

Praktiska tips för återbetalningen

Om du använder Kivra eller Billo får du både betalningsplanen och inbetalningskort digitalt. Annars kommer de via Min Myndighetspost eller vanlig post. Kontrollera alltid att dina kontaktuppgifter är uppdaterade på Mina sidor hos CSN så att du inte missar viktig information.

Externa resurser:

▸ CSN: Betala tillbaka studielån, officiell information om återbetalning

▸ CSN: Ränta och avgifter, aktuell ränta och expeditionsavgifter